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2. 先估算需要多少錢，再考慮錢從哪裡來

"想開燒烤店，可能要幾百萬；網路拍賣網站，大約要二十萬；如果是一個炸雞排攤子，大約只要十萬……。先估算大概需要多少錢，再考慮錢從哪裡來……"

            錢是英雄膽，沒有錢，不管做任何事都是萬萬不能，但是如果非要等到存了一大筆錢，才動手執行，等存到錢可能也沒體力創業了，所以這裡要說的是，青春才是英雄膽。順便恭喜大家活在台灣，這是一個經濟富足、存款率高的國家，加上金融還算發達，堪稱是個創業天堂，沒有錢只要湊一下，絕沒有萬萬不能的事。

說得這麼簡單，錢到底要從哪裡來呢？在不偷不搶的情況之下，創業的資金來源有以下四大方向：

自己省吃儉用的（自有存款）

國民應享有的權利（青年創業貸款）

銀行借你的（各類信用貸款或者是保險貸款等等）

朋友家人看你可愛借你的（這也可視為民間借貸，當然也可以是投資你的股東）

首先，我們先估算大約要準備多少錢，回頭看看剛剛作大樹遊戲時，最後選擇出來的結果是什麼？如果是一家燒烤店，可能要幾百萬；如果是一個網路拍賣網站，大約要二十萬；如果是一個炸雞排攤子，大約只要十萬。這些開店所需資金的概略資料，可以在很多地方找得到，例如各大加盟連鎖店的網站（他們為了賺你加盟金，都會把資料準備得好好的，你就別客氣利用一下吧）、各大便利商店書報架上的創業書籍、親朋好友的建議等等。你只需要在剛剛的大樹遊戲裡，將需要多少錢考慮進去就可以了。

有了大約的資金需求之後，接著看看自己有多少錢，以及除了自己，還能湊多少錢出來，以下就上述四種方式簡單分析其優缺點。

◎自己存的－成敗自己承擔

        這個當然不用說就是成敗自己承擔，優點是賺的都是自己的，缺點是如果平常太優待自己，別人沒事多喝水，你是沒事常常血拼一下，那可能要存很久，存到天荒地老都存不到你要創業的資金，因此建議大家平時要有存錢的習慣。

另一個建議是，準備期不要太久，創業跟戀愛一樣需要熱情，熱情沒了就沒了。總之，世上最貴的東西是時間與青春，要創業就要一股作氣，別浪費時間。

◎青年創業貸款－這種好康一定要利用

      國民應享的權利，也是我個人最為推崇的一種。依照中華民國法律，只要是中華民國國民，年滿二十歲不超過四十五歲以上，每個人一生都可以有一次的借貸機會，按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息1.45﹪機動計息，目前利率為年息3.495﹪，也就是說這是你可找得到最便宜的信用貸款了，而且分六年攤還，第一年只需要還利息。每人每次最多可以借四百萬，其中無擔保貸款最高可貸一百萬，這真是天大的好事，政府的德政，每個人一生一次的機會，既然每個人都要繳稅，男人都要當兵，有這種好康怎能不利用一下？

缺點是什麼呢？如果這麼好用卻很少人在用，一定有甚麼罩門，讓人不良於行，所以沒人去用。這個想法只對一半，並不是很少人用，其實是很多人在用，例如亞力山大健身集團的唐雅君董事長就是其中之一，只是政府的宣導工作沒有銀行現金卡的廣告多，所以知道的人相對較少。另外一點，這個錢是政府為了鼓勵大家創業做出來的獎勵方案，所以是政府審核資格，但是借錢的是銀行，這種利潤不好的事情銀行會避免去做，並不是借不到，在此可以提供一些要訣：

a. 找公立的行庫比較容易借

公立銀行有推動政府政策、消化預算的壓力，因此較容易接受青年創業貸款申請，因為這可以視為政府的政績。

b. 勤勞用力多跑幾家

全省有一堆銀行，全部分行加起來不比便利商店少，如果這家不行就找下一家，甚至同一個行庫不同分行也可以去試。或許剛好被你找到比較缺業績的，總之就是多跑幾家，這利息很低，絕對值得多花一點時間。

c. 拿出誠意跟決心來

對銀行表現出自己的用心跟誠意，以及準備好所需要的資料（相關資料可以上中小企業處網站去查詢）。對國家來說，青年創業貸款其實是希望經由幫助想創業的人，促進國家經濟發展。對銀行來說，要賺一點利息。換個角度來說，一個要創業的人，連準備一點資料都不肯，連創業的一些專業都不懂，如果你是銀行你敢借嗎？

d. 女人比較容易借

我必須要說，這實在是一個不平等的社會。在銀行眼中，男人是不負責任眼高手低、好高騖遠的傢伙，女人則是愛面子、膽小容易欺負的，所以女人是比較不會欠債不還的，甚至做事也比較小心、不會失敗，因此比較願意借錢給女人。女性同胞們，別再抱怨社會對妳們不公平了，現實是女人比較吃香，男人不但要當兵，連借錢也比較難，甚至遇到家暴或是被遺棄都沒一個可以申訴的單位。

◎銀行借你的－藉機熟悉銀行運作的方式

目前台灣的金融商品很發達，有各種小額信貸、房屋擔保的貸款，還有保險貸款等等。一般信貸利息大約在百分之八到十二左右，有保險的貸款大約是在百分之六以下，算是比較低的。

現金卡也算一種，很方便大家利用，不過借錢最好先算好能不能還錢。跟青年創業貸款一樣，先把自己的資料準備好，貨比三家不吃虧。要記得，把錢借給你，是銀行的生存方式，你其實是在跟銀行買東西──買一個把錢放在你家讓你使用的時間。

大家都知道顧客永遠是對的這個道理吧，只要把自己的資料準備好，加上有一點耐心多找幾家銀行，通常都可以有不錯的條件。最重要的是，不要去找代辦公司，因為費用太高了，其實也只是幫你跑腿，幫你多找幾家銀行跟填寫資料而已。

況且，跟銀行的接觸經驗對於往後的事業是很有幫助的，會比較清楚以及熟悉金融體系的運作方式。建議你自己試著去接觸銀行，記著你是他的顧客，不要怕問不要怕多跑幾趟，更用不覺得借錢是拜託他，基本上是你在給他一口飯吃。

有一些小技巧：女生比較容易借到錢，不要跟銀行說你是為了創業要用的。銀行通常是很膽小的，所以比較喜歡借給粉領上班族，在印象中，女生比較愛面子，比較不敢欠錢不還。還有，銀行很怕你創業會失敗，如果你說你要創業，可能比較難借到錢（如果已經有了公司那又不一樣），所以不必說你要幹嘛，說你想進修、想裝修房子或想買衣服都好，就是別說想創業。

◎家人與朋友－考驗你的人脈有多廣

這一項，基本上就是看自己的人脈了，俗語說：「在家靠父母，出外靠朋友。」可以請父母資助你的創業與夢想，也可以請朋友參一腳，或是跟朋友借，都是很好的方式。不過請朋友參一腳，難免會有股東的問題。

這個方式的好處是通常利息比較低，或是無息，反正大部份父母都是兒孫夢想的靠山，朋友則是一起作夢的夥伴，相對的，也必須要背負一些人情的壓力。

‧自己存的

利息

零利率

優點

賺的都是自己的

缺點

太常花錢，可能要存很久

‧青年創業貸款

利息

年利率3.495%

優點

利率最低的信用貸款，分6年攤還，第一年只要還利息

缺點

申請手續比較麻煩，可能要多跑幾家

‧銀行借你的

利息

8%～12%，保險貸款在6%以下

優點

貸款的種類多，方便大家利用

缺點

利率較高，最好先盤算償還能力

‧家人與朋友

利息

利息較低或無息

優點

不但借到錢，還多了一起作夢的夥伴

缺點

考驗彼此交情、背負人情壓力

◎青創貸款有撇步

A.找公立行庫

B.女性比較容易借

C.拿出誠意和決心

信用

資歷

努力

工作

經驗

自信

學歷