2. 先估算需要多少錢,再考慮錢從哪裡來

"想開燒烤店,可能要幾百萬;網路拍賣網站,大約要二十萬;如果是一個炸雞排攤子,大約只要十萬……。先估算大概需要多少錢,再考慮錢從哪裡來……"

            錢是英雄膽,沒有錢,不管做任何事都是萬萬不能,但是如果非要等到存了一大筆錢,才動手執行,等存到錢可能也沒體力創業了,所以這裡要說的是,青春才是英雄膽。順便恭喜大家活在台灣,這是一個經濟富足、存款率高的國家,加上金融還算發達,堪稱是個創業天堂,沒有錢只要湊一下,絕沒有萬萬不能的事。

說得這麼簡單,錢到底要從哪裡來呢?在不偷不搶的情況之下,創業的資金來源有以下四大方向:

自己省吃儉用的(自有存款)

國民應享有的權利(青年創業貸款)

銀行借你的(各類信用貸款或者是保險貸款等等)

朋友家人看你可愛借你的(這也可視為民間借貸,當然也可以是投資你的股東)

 

首先,我們先估算大約要準備多少錢,回頭看看剛剛作大樹遊戲時,最後選擇出來的結果是什麼?如果是一家燒烤店,可能要幾百萬;如果是一個網路拍賣網站,大約要二十萬;如果是一個炸雞排攤子,大約只要十萬。這些開店所需資金的概略資料,可以在很多地方找得到,例如各大加盟連鎖店的網站(他們為了賺你加盟金,都會把資料準備得好好的,你就別客氣利用一下吧)、各大便利商店書報架上的創業書籍、親朋好友的建議等等。你只需要在剛剛的大樹遊戲裡,將需要多少錢考慮進去就可以了。

有了大約的資金需求之後,接著看看自己有多少錢,以及除了自己,還能湊多少錢出來,以下就上述四種方式簡單分析其優缺點。

 

◎自己存的-成敗自己承擔

        這個當然不用說就是成敗自己承擔,優點是賺的都是自己的,缺點是如果平常太優待自己,別人沒事多喝水,你是沒事常常血拼一下,那可能要存很久,存到天荒地老都存不到你要創業的資金,因此建議大家平時要有存錢的習慣。

另一個建議是,準備期不要太久,創業跟戀愛一樣需要熱情,熱情沒了就沒了。總之,世上最貴的東西是時間與青春,要創業就要一股作氣,別浪費時間。

 

青年創業貸款-這種好康一定要利用

      國民應享的權利,也是我個人最為推崇的一種。依照中華民國法律,只要是中華民國國民,年滿二十歲不超過四十五歲以上,每個人一生都可以有一次的借貸機會,按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息1.45﹪機動計息,目前利率為年息3.495,也就是說這是你可找得到最便宜的信用貸款了,而且分六年攤還,第一年只需要還利息。每人每次最多可以借四百萬,其中無擔保貸款最高可貸一百萬,這真是天大的好事,政府的德政,每個人一生一次的機會,既然每個人都要繳稅,男人都要當兵,有這種好康怎能不利用一下?

缺點是什麼呢?如果這麼好用卻很少人在用,一定有甚麼罩門,讓人不良於行,所以沒人去用。這個想法只對一半,並不是很少人用,其實是很多人在用,例如亞力山大健身集團的唐雅君董事長就是其中之一,只是政府的宣導工作沒有銀行現金卡的廣告多,所以知道的人相對較少。另外一點,這個錢是政府為了鼓勵大家創業做出來的獎勵方案,所以是政府審核資格,但是借錢的是銀行,這種利潤不好的事情銀行會避免去做,並不是借不到,在此可以提供一些要訣:

 

a. 找公立的行庫比較容易借

公立銀行有推動政府政策、消化預算的壓力,因此較容易接受青年創業貸款申請,因為這可以視為政府的政績。

b. 勤勞用力多跑幾家

全省有一堆銀行,全部分行加起來不比便利商店少,如果這家不行就找下一家,甚至同一個行庫不同分行也可以去試。或許剛好被你找到比較缺業績的,總之就是多跑幾家,這利息很低,絕對值得多花一點時間。

c. 拿出誠意跟決心來

對銀行表現出自己的用心跟誠意,以及準備好所需要的資料(相關資料可以上中小企業處網站去查詢)。對國家來說,青年創業貸款其實是希望經由幫助想創業的人,促進國家經濟發展。對銀行來說,要賺一點利息。換個角度來說,一個要創業的人,連準備一點資料都不肯,連創業的一些專業都不懂,如果你是銀行你敢借嗎?

d. 女人比較容易借

我必須要說,這實在是一個不平等的社會。在銀行眼中,男人是不負責任眼高手低、好高騖遠的傢伙,女人則是愛面子、膽小容易欺負的,所以女人是比較不會欠債不還的,甚至做事也比較小心、不會失敗,因此比較願意借錢給女人。女性同胞們,別再抱怨社會對妳們不公平了,現實是女人比較吃香,男人不但要當兵,連借錢也比較難,甚至遇到家暴或是被遺棄都沒一個可以申訴的單位。

 

銀行借你的-藉機熟悉銀行運作的方式

目前台灣的金融商品很發達,有各種小額信貸、房屋擔保的貸款,還有保險貸款等等。一般信貸利息大約在百分之八到十二左右,有保險的貸款大約是在百分之六以下,算是比較低的。

現金卡也算一種,很方便大家利用,不過借錢最好先算好能不能還錢。跟青年創業貸款一樣,先把自己的資料準備好,貨比三家不吃虧。要記得,把錢借給你,是銀行的生存方式,你其實是在跟銀行買東西──買一個把錢放在你家讓你使用的時間。

大家都知道顧客永遠是對的這個道理吧,只要把自己的資料準備好,加上有一點耐心多找幾家銀行,通常都可以有不錯的條件。最重要的是,不要去找代辦公司,因為費用太高了,其實也只是幫你跑腿,幫你多找幾家銀行跟填寫資料而已。

況且,跟銀行的接觸經驗對於往後的事業是很有幫助的,會比較清楚以及熟悉金融體系的運作方式。建議你自己試著去接觸銀行,記著你是他的顧客,不要怕問不要怕多跑幾趟,更用不覺得借錢是拜託他,基本上是你在給他一口飯吃。

有一些小技巧:女生比較容易借到錢,不要跟銀行說你是為了創業要用的。銀行通常是很膽小的,所以比較喜歡借給粉領上班族,在印象中,女生比較愛面子,比較不敢欠錢不還。還有,銀行很怕你創業會失敗,如果你說你要創業,可能比較難借到錢(如果已經有了公司那又不一樣),所以不必說你要幹嘛,說你想進修、想裝修房子或想買衣服都好,就是別說想創業。

 

家人與朋友-考驗你的人脈有多廣

這一項,基本上就是看自己的人脈了,俗語說:「在家靠父母,出外靠朋友。」可以請父母資助你的創業與夢想,也可以請朋友參一腳,或是跟朋友借,都是很好的方式。不過請朋友參一腳,難免會有股東的問題。

這個方式的好處是通常利息比較低,或是無息,反正大部份父母都是兒孫夢想的靠山,朋友則是一起作夢的夥伴,相對的,也必須要背負一些人情的壓力。

 

自己存的

利息

零利率

優點

賺的都是自己的

缺點

太常花錢,可能要存很久

 

青年創業貸款

利息

年利率3.495%

優點

利率最低的信用貸款,分6年攤還,第一年只要還利息

缺點

申請手續比較麻煩,可能要多跑幾家

 

銀行借你的

利息

8%12%,保險貸款在6%以下

優點

貸款的種類多,方便大家利用

缺點

利率較高,最好先盤算償還能力

 

家人與朋友

利息

利息較低或無息

優點

不但借到錢,還多了一起作夢的夥伴

缺點

考驗彼此交情、背負人情壓力

 

青創貸款有撇步

A.找公立行庫

B.女性比較容易借

C.拿出誠意和決心

信用

資歷

努力

工作

經驗

自信

學歷

 

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